“ La meilleure assurance-vie pour son épargne ”

Vous l'avez forcément déjà lu quelque part : "les performances passées ne préjugent pas des performances futures". A cet égard, nous ne pouvons que vous mettre en garde contre une comparaison des performances comme seul critère de sélection d'une assurance-vie.

Nous sommes toutefois d'accord sur un point : comment juger de l'efficacité d'un gérant si on ne peut pas prendre en compte la performance passée des portefeuilles qu'il gère ? Laissez-nous alors vous donner 3 conseils :

• Comparez, dans la mesure du possible, sur des périodes longues. De bonnes perfomances sur la durée sont meilleures gages de fiabilité.
• Comparez, toujours dans la mesure du possible, du comparable. En fonction de leur composition (part en actions notamment), deux portefeuilles d'investissement n'auront pas la même volatilité, donc le même potentiel de rendement.
• Ne recherchez pas la performance absolue mais une performance raisonnablement atteignable. Un investissement doit être adapté à vos finances personnelles : demandez-vous si la performance affichée n'a pas été atteinte au prix d'une trop grande prise de risque.

Si vous souhaitez connaître les performances passées de Nalo, rendez-vous ici.

Faut-il acheter des actions LVMH ? Peugeot ? Amazon ? Google ? Et si on pouvait les acheter toutes à la fois ?

Les ETF sont des paniers d'actions qui répliquent la performance de centaines voir de milliers d'actions ou d'obligations d'entreprises ou d'Etats. à ce titre, les ETF remplissent, pour beaucoup moins cher, le même rôle que les OPCVM plus classiques présents dans la majorité des contrats d'assurance-vie (comme les fonds patrimoniaux internationaux).

En investissant dans une assurance-vie en ETF, vous vous garantissez ainsi une diversification de portefeuille optimale à des tarifs fortement réduits. Vos rendements en sortent grandis.

L'assurance-vie est un mille-feuille de frais :

• Frais d'entrée, de sortie, d'arbitrage, de versement : à chaque fois qu'il y a un mouvement sur votre contrat, les assurances-vie traditionnelles prélèvent une commission.
• Frais de gestion de l'assurance-vie : c'est la part qui revient à l'assureur, qui assure jusqu'à un certain montant votre capital.
• Frais de gestion pilotée : c'est comme ça que se rémunère le gérant (celui qui prend les décisions pour votre placement : achat, vente).
• Frais de surperformance : c'est un bonus que s'octroie le gérant s'il pense avoir bien travaillé.
• Frais de supports d'investissement : très peu élevés si votre argent est investi sur des ETF, incroyablement élevés pour des SCPI ou des OPCVM classiques.

La somme de tous ces frais peut rendre la note très salée : jusqu'à 5 % du capital investi pour les assurances-vie les plus onéreuses. Qu'on soit bien clair : des frais aussi élevés ne sont JAMAIS justifiés.

Chez Nalo, les frais sont de 1,65 % du capital investi par an, au maximum. Rien de plus.

Une rétrocommission, ou rétrocession, est une prime sur les frais que touchent l'assureur, le courtier et/ou le gestionnaire de votre patrimoine lorsque votre argent est placé sur certains fonds d'investissement.

Chez Nalo, nous investissons votre épargne uniquement sur des ETF, des fonds d'investissement qui ne versent pas de rétrocommissions. Un bon moyen d'être rassuré sur l'objectivité de notre gestion.

Il y a deux types de gestion pilotée en assurance-vie. La gestion profilée et la gestion sur-mesure.

• En gestion profilée :

  Le gérant à qui vous déléguez la gestion de votre placement vous affectera un profil investisseur (défensif, équilibré, offensif, ou même des niveaux de risque de type P1 à P10) et appliquera une stratégie d'investissement correspondante. C'est très pratique pour le gérant, puisqu'il mutualise la gestion de ses clients en une poignée de portefeuilles standards.

  Pour vous en revanche, c'est l'assurance de ne pas bénéficier d'une gestion personnalisée. Pire, c'est la garantie d'une gestion statique dans le temps. Dans une gestion profilée, un portefeuille "offensif" risqué reste risqué même si ce n'est plus adapté à vos projets ou à votre situation patrimoniale.

• En gestion sur-mesure :

  Nalo propose une gestion pilotée sur-mesure, comme on peut en bénéficier dans les banques privées réservées aux plus fortunés.

  Notre algorithme détermine le portefeuille le plus pertinent pour l'horizon d'investissement et la situation patrimoniale que vous renseignez, puis le met à jour au fur et à mesure que l'horizon se rapproche ou que votre situation patrimoniale évolue. Par conséquent, il n'existe pas chez Nalo deux clients avec la même allocation de portefeuille au sein de son assurance-vie. C'est ça, une gestion réellement personnalisée.

Ce n'est pas nous qui le disons, mais plusieurs prix Nobel d’économie.

• La gestion active pense qu'il faut sélectionner la bonne action au bon moment pour avoir une bonne performance.

  Les clients de la gestion active paient par conséquent très cher pour s'attacher les services de gérants "stars", les plus susceptibles de "sentir les coups".

• La gestion passive est convaincue qu'il est impossible d'anticiper les mouvements du marché.

  Par conséquent, rien ne sert de dépenser une fortune en prédictions financières : puisque les marchés sont tendanciellement haussiers, il suffit d'acheter TOUTES les actions, puis laisser faire le temps.

Chaque semestre, l'institut Standard and Poor's renouvelle son étude comparative entre gestion active et gestion passive (SPIVA). Sur les 5 dernières années par exemple, plus des 3/4 des fonds d'investissement européens gérés de façon active ont été moins performant que si ils avaient simplement acheté des actions des 350 plus grandes entreprises européennes.